Artykuły z treścią
Jeśli Twoje dziecko ma dobrą historię kredytową, może kwalifikować się do niższego oprocentowania prywatnej pożyczki refinansowej. To może pomóc mu zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie.
Refinansowanie na nazwisko dziecka może również pomóc mu przejść na federalny plan spłaty uzależniony od dochodów lub zakwalifikować się do programu umorzenia pożyczki na służbę publiczną. Przed złożeniem wniosku należy jednak dokładnie sprawdzić oferty pożyczkodawców i porównać dostępne opcje.
1. Niższe stopy procentowe
Refinansowanie może obniżyć oprocentowanie, co może zaoszczędzić tysiące dolarów w całym okresie kredytowania. Możesz również skrócić okres spłaty i szybciej spłacić zadłużenie w ramach Parent PLUS.
Pożyczki Parent PLUS to rodzaj federalnej pożyczki, którą rodzice zaciągają, aby pomóc w pokryciu kosztów studiów dziecka. Jeśli posiadasz kilka pożyczek Parent PLUS, możesz je połączyć poprzez refinansowanie w nowy pakiet pożyczek z jedną spłatą i terminem płatności.
Możesz również przenieść pożyczkę Parent PLUS na nazwisko swojego studenta poprzez refinansowanie. Może to być dobre rozwiązanie, jeśli Twój student podjął pracę i ma ugruntowaną historię kredytową, a Ty chcesz, aby przejął szybki kredyt online bez zaświadczeń odpowiedzialność za spłatę pożyczki. Niektórzy prywatni pożyczkodawcy oferują również programy zwolnienia z odpowiedzialności poręczyciela, które mogą zwolnić Cię z odpowiedzialności finansowej po ustalonym czasie (zazwyczaj 12 miesięcy) pod warunkiem przedstawienia dowodu regularnych spłat przez Twoje dziecko.
Należy pamiętać, że refinansowanie pożyczek federalnych za pośrednictwem prywatnego pożyczkodawcy pozbawi Cię możliwości skorzystania z potencjalnych świadczeń federalnych, takich jak spłata uzależniona od dochodu lub umorzenie pożyczki, dlatego ważne jest, aby dokładnie rozważyć dostępne opcje. Możesz sprawdzić oprocentowanie u różnych pożyczkodawców, wyszukując hasło „pożyczka plus refinansowanie”. Wielu pożyczkodawców pozwala na wstępną kwalifikację do pożyczki z łagodnym sprawdzeniem zdolności kredytowej, co nie wpłynie negatywnie na Twój scoring.
2. Zmniejsz płatności
Jeśli korzystasz z pożyczek Parent PLUS, aby pokryć koszty studiów swojego dziecka, możesz zmniejszyć miesięczne raty, zmieniając plan spłaty. Należy jednak dokładnie rozważyć wpływ takiej zmiany na swoje długoterminowe cele, zanim wprowadzisz jakiekolwiek zmiany w warunkach pożyczki. Na przykład, chociaż odroczenie spłaty pożyczki może wydawać się kuszące, odsetki naliczane są w tym okresie i mogą zwiększyć całkowite saldo zadłużenia.
Refinansowanie pożyczek Parent PLUS zazwyczaj wiąże się z zaciągnięciem nowego prywatnego kredytu studenckiego na nazwisko dziecka. Prywatni pożyczkodawcy studenccy zazwyczaj stosują łagodniejsze kryteria oceny zdolności kredytowej niż rząd federalny, a pożyczkobiorcy z wysoką oceną kredytową mogą kwalifikować się do konkurencyjnych stawek. Jednak refinansując pożyczki Parent PLUS na nowy prywatny kredyt studencki, tracisz niektóre federalne korzyści dla pożyczkobiorców, takie jak plany spłaty uzależnione od dochodów oraz program umorzenia pożyczki dla pracowników sektora publicznego.
Innym sposobem na zmniejszenie rat jest wydłużenie okresu spłaty. Jeśli nie jesteś gotowy na przejście na plan spłaty uzależniony od dochodów lub nie stać Cię na raty w ramach Standardowego Planu Spłaty, możesz wydłużyć okres spłaty kredytu do 25 lat dzięki Planowi Spłaty Rozszerzonej. Pamiętaj jednak, że ta strategia wydłuży czas spłaty kredytu i w dłuższej perspektywie będzie Cię więcej kosztować.
3. Skonsoliduj swoje długi
Konsolidacja zadłużenia może pomóc Ci zaoszczędzić na odsetkach poprzez połączenie wielu sald w jedną spłatę. Może również pomóc Ci szybciej spłacić zadłużenie poprzez skrócenie okresu spłaty. Jednak najlepszy sposób na konsolidację zadłużenia zależy od Twojej sytuacji finansowej i zdolności kredytowej. Możesz skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, refinansować zadłużenie lub zapisać się do programu zarządzania długiem.
Kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia osobistego to jedna z najpopularniejszych opcji. Pozwala on na zamianę zadłużenia odnawialnego, takiego jak karty kredytowe, na konto o stałym oprocentowaniu, spłacane w ratach przez ustalony okres. Pożyczki te można znaleźć w bankach, kasach oszczędnościowo-kredytowych i u wielu pożyczkodawców internetowych.
Możesz również połączyć swoje zadłużenie, korzystając z kredytu hipotecznego lub refinansowania z wypłatą gotówki. Opcje te są jednak ryzykowne, ponieważ wymagają zabezpieczenia domu na wypadek, gdybyś nie był w stanie spłacać rat. Możesz również przenieść pożyczkę Parent PLUS na studenta, refinansując dług w jego imieniu. Może to zwiększyć odpowiedzialność studenta za dług i umożliwić mu skorzystanie z planów spłaty uzależnionych od dochodów lub programu umorzenia pożyczki w ramach służby publicznej.
Inną opcją konsolidacji zadłużenia jest bezpośrednie negocjowanie z wierzycielami spłaty zadłużenia za niższą kwotę niż ta, którą jesteś winien. Jednak takie działanie wpłynie na Twoją ocenę kredytową i może potrwać miesiące, a nawet lata, zanim zauważysz jakiekolwiek korzyści.
4. Przenieś swój dług na dziecko
Chociaż rząd nie zezwala na przeniesienie długu z tytułu pożyczki Parent PLUS na dziecko, możliwe jest przeniesienie pożyczki na jego nazwisko poprzez refinansowanie. W tej opcji nadal będziesz odpowiedzialny za dług, ale Twoje dziecko przejmie spłatę nowej pożyczki. Dokładny proces różni się w zależności od pożyczkodawcy, ale wielu z nich wymaga od pożyczkobiorcy posiadania oceny kredytowej spełniającej minimalne wymagania pożyczkodawcy, a także stabilnego zatrudnienia i dochodów.
Jeśli Twoje dziecko rozważa zaciągnięcie kredytu, powinno porównać swoje dochody z obecnymi wydatkami, aby upewnić się, że będzie w stanie spłacić pożyczkę. Powinno również rozważyć potencjalny wpływ posiadania własnego kredytu studenckiego na swoją historię kredytową.
Prywatni pożyczkodawcy mogą oferować niższe oprocentowanie pożyczek Parent PLUS niż oprocentowanie federalne, co może pomóc w oszczędzaniu pieniędzy w dłuższej perspektywie. Mogą również oferować bardziej elastyczne opcje spłaty, takie jak plan, który pozwala rozpocząć od niższych miesięcznych rat, a następnie stopniowo je zwiększać z czasem.
