Bài đăng
Việc vỡ nợ có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khiến việc mua nhà cũng như vay mua nhà trở nên khó khăn hơn. Nó cũng có thể dẫn đến chi phí bảo hiểm cao hơn.
Việc một cá nhân trả chậm không ngay lập tức dẫn đến tình trạng vỡ nợ, nhưng việc trả chậm nhiều khoản phí cùng lúc có thể dẫn đến tình trạng này. Tìm hiểu thêm về cách cải thiện tình trạng vỡ nợ được mô tả trong báo cáo tài chính cũng như các lựa chọn khác nhau hiện có.
Tiến bộ nào đang bị tụt hậu?
Tình trạng nợ quá hạn xảy ra khi một người chi tiêu quá mức theo một thỏa thuận tài chính mới với ngân hàng. Hầu hết các tổ chức ngân hàng đều cho người vay thời gian ân hạn, thường là từ 30 ngày đến vài tuần, trước khi họ coi tài khoản đó là quá hạn. Ngân hàng cũng có thể yêu cầu một khoản tối thiểu mà bạn có nghĩa vụ phải trả trước khi họ quyết định coi khoản vay đó là vỡ nợ. Hãy kiểm tra trang web của tổ chức cho vay hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng để tìm hiểu xem bạn có nguy cơ bị phê duyệt khoản vay quá hạn trong quá trình vay hay không.
Bất kỳ sự chậm trễ nào cũng có thể dẫn đến những hậu quả tài chính nghiêm trọng, bao gồm việc giảm điểm tín dụng, khiến việc vay mượn hoặc xin thẻ tín dụng trong tương lai trở nên khó khăn hơn và có thể gây ra thu nhập bị giảm hoặc thậm chí là số dư tài khoản ngân hàng bị thu hẹp. Bạn cũng có thể phải chịu những hình phạt tiếp theo, tùy thuộc vào mức độ tiến độ.
Các khoản nợ quá hạn từ các lựa chọn cho vay thường được xử lý bởi đơn vị quản lý khoản vay tiếp theo, và cũng sẽ được tích hợp bên dưới "Cụm từ đơn vị quản lý" trong mô tả Findo của bạn. Sau khi khoản vay được chuyển giao cho một đơn vị quản lý mới, có thể là do quá trình phục hồi cũng như xử lý thanh toán, nó sẽ được ghi lại bên dưới "Thời gian gửi tiền". Hoặc thậm chí chỉ định cụ thể đơn vị quản lý khoản vay tiếp theo sẽ ảnh hưởng đến chứng rối loạn cương dương như thế nào. Bạn cũng có thể truy cập "Mã định danh kinh tế" trong phần giải thích Findo của mình, đây là mã định danh duy nhất được Findo gán cho mỗi khoản vay.
Điều gì sẽ xảy ra nếu vợ chồng tôi không thực hiện được thỏa thuận chuyển nhà?
Việc chậm trả nợ sẽ được mượn tiền gấp ghi nhận lại bởi các cơ quan tài chính, và điều này sẽ dẫn đến việc hình thành một lịch sử tín dụng mới. Điều này có thể khiến việc vay vốn trở nên khó khăn hơn trong dài hạn, tuy nhiên, mức độ ảnh hưởng phụ thuộc vào tình trạng ban đầu và hoàn cảnh của khoản vay.
Ngoài ra, điều này có thể gây bất ngờ cho khả năng thuê nhà của bạn, vì chủ nhà thường xác nhận hồ sơ tín dụng của người nộp đơn. Hơn nữa, việc thiếu vốn vào mùa xuân có thể gây sốc cho khả năng của bạn liên quan đến các chương trình và sự an tâm của người dân. Theo tiến độ được đo lường, điều này cũng có thể tạo ra vị trí thứ 4, bởi vì các tổ chức ngân hàng có nguồn lực tài chính dồi dào.
Một người tiêu dùng được coi là đang trong tình trạng chậm trả khi họ bỏ qua các loại phí khác nhau. Mặc dù việc chậm trả không dẫn đến vỡ nợ, nhưng đa số các tổ chức tài chính chỉ ghi nhận người vay mới là chậm trả vào cuối tháng. Việc một người có đang trong tình trạng chậm trả hay không sẽ được hiển thị trong mô tả Findo của họ khi bạn truy cập vào “Thông tin người quản lý dịch vụ”, “Loại báo cáo chậm trả (DRG)” hoặc “Thời gian quá hạn”.
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán, công ty cho vay chắc chắn sẽ liên hệ trực tiếp với bạn để thảo luận về các phương án thanh toán. Ngân hàng có thể tái cấu trúc tài khoản ngân hàng của bạn thành một công ty thu hồi nợ, hoặc họ có thể cho phép bất kỳ ai khác mua lại tài sản thế chấp của bạn. Tổ chức tài chính cũng có thể điều chỉnh thu nhập của bạn, nhận các khoản giảm thuế và chính phủ (thông qua Bộ An sinh Xã hội) có thể thanh toán khoản nợ của bạn bằng một quy trình gọi là biện pháp đối phó của Bộ Tài chính.
Làm thế nào để khoản tài trợ bị chậm trả?
Nhận được thông báo nợ xấu có thể là một điều tồi tệ, nhưng chắc chắn không phải là điều đáng buồn. Một dấu hiệu cho thấy bạn nên xem xét kỹ vấn đề bằng cách kiểm tra hồ sơ tín dụng và bắt đầu tìm cách giải quyết. Sau đó, bạn có thể quyết định các lựa chọn, có thể bao gồm việc hợp nhất và bắt đầu khôi phục, thanh toán toàn bộ khoản nợ hoặc tìm cách xóa nợ hoặc thậm chí là thiết lập hủy bỏ hợp đồng.
Đối với các khoản vay tài chính của chính phủ liên bang, việc có thể được giải quyết thông qua phục hồi trước và hợp nhất. Công nghệ Rogues Innovation kết hợp tất cả các khoản vay của chính phủ thành một khoản vay hợp nhất duy nhất và cho phép bạn ký kết một thỏa thuận trả nợ dựa trên thu nhập với mức trả góp thấp hơn. Bạn cũng có thể khôi phục đủ điều kiện nhận tín dụng quốc gia và bắt đầu nhận trợ cấp trong khi yêu cầu hoãn trả nợ hoặc khoan dung. Phục hồi trước bao gồm việc chuyển đổi tám khoản nợ liên tiếp, thường cộng lại thành 10% hoặc 5% số tiền có sẵn, trong vòng năm tháng. Nó cũng cho phép bạn xóa sổ khoản nợ quá hạn trong hồ sơ tài chính, ngừng các trò chơi thu hồi nợ và tránh bị khấu trừ tiền trợ cấp cũng như bắt đầu bù trừ thuế trong chương trình đảm bảo thuế quốc gia.
Các tổ chức ngân hàng thương mại không nhất thiết phải sử dụng các công cụ xử lý nợ quá hạn giống như sơn lót, nhưng chúng có thể có những khả năng riêng, chẳng hạn như giao dịch tài chính và thay đổi bắt đầu. Nếu bạn sử dụng một tổ chức tài chính chuyên nghiệp, hãy đảm bảo bạn đánh giá kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi tiến hành giao dịch.
Làm thế nào để tránh vỡ nợ tài chính?
Việc vỡ nợ sau một thời gian trả nợ, bất kể loại nào, đều có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, khiến việc vay tiền trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Tuy nhiên, các chi tiết cụ thể về cách điểm tín dụng bị ảnh hưởng bắt đầu từ loại lịch sử tín dụng của bạn, và ngân hàng sẽ bắt đầu các thủ tục xử lý. Ví dụ, hầu hết các khoản vay quốc gia chỉ bị coi là quá hạn nếu bạn trả chậm hóa đơn trong vòng 270 ngày trở lên. Trong trường hợp đó, bạn rất có thể sẽ nhận được thông báo về các khoản thanh toán quá hạn và các biện pháp xử lý bắt đầu được áp dụng. Thậm chí, các tổ chức tài chính có thể tịch thu thu nhập của bạn hoặc chuyển bất kỳ khoản hoàn thuế nào để ghi nhận khoản nợ của bạn.
Trong trường hợp bạn đang lo lắng về việc không thể trả nổi khoản vay thế chấp, tốt hơn hết là nên gặp ngân hàng ngay lập tức và bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn. Hãy hỏi về việc hoãn trả nợ cũng như thời gian gia hạn và tìm hiểu xem họ có đưa ra các biện pháp nào để bảo vệ bạn khỏi nguy cơ vỡ nợ hay không. Bạn thậm chí có thể lựa chọn tái cấp vốn và hợp nhất khoản vay để gộp các khoản nợ của mình thành một khoản vay duy nhất dễ quản lý hơn.
Nếu bạn hiện đang trong tình trạng vỡ nợ, đây có thể là giai đoạn cuối cùng để giải quyết mọi việc nhằm duy trì điểm tín dụng của mình. Khi đó, tốt hơn hết là bạn nên tìm kiếm tư vấn tài chính và bắt đầu lập kế hoạch kinh doanh tài chính để chuẩn bị cho tình hình tài chính mới. Nếu những cách trên không hiệu quả, phá sản cá nhân sẽ là cách duy nhất để xóa bỏ nợ nần và bắt đầu cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.
