Artykuły z treścią
Pożyczka PLUS to federalna pożyczka studencka dla rodziców. Można ją spłacać w okresie od 10 do 25 lat, w zależności od wybranego planu spłaty. Dostępne są również opcje odroczenia lub zawieszenia spłaty. Jednak to pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za spłatę, a w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań, rząd może zająć wynagrodzenie, zwrot podatku i świadczenia z ubezpieczenia społecznego.
Brak ograniczeń co do kwoty, którą możesz pożyczyć
W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek, pożyczki PLUS nie mają limitów pożyczkowych. Jest to zarówno zaletą, jak i wadą, ponieważ pożyczenie większej kwoty niż potrzeba może być łatwiejsze, zwłaszcza jeśli nie do końca rozumiesz długoterminowe konsekwencje zaciągania długu. Dodatkowo, w przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek studenckich, pożyczka PLUS wiąże się z prowizją manipulacyjną. Opłata ta, obecnie wynosząca 4,228%, jest odejmowana od środków pożyczki przed ich wypłatą. Rodzice mogą wybrać plan spłaty: progresywny, przedłużony lub uzależniony od dochodów, i mają do 25 lat na spłatę pożyczki.
Pożyczkobiorcy mogą anulować pożyczkę w dowolnym momencie przed jej wypłatą, pod warunkiem przestrzegania procedur i dotrzymania pewnych terminów.
Brak opcji planu spłaty
Chociaż brak limitów kredytowych i niższe oprocentowanie to duże zalety pożyczki PLUS, ważne jest, aby rozważyć własny limit kredytowy i wysokość zadłużenia, która jest rozsądna. Dodatkowo pobierana jest prowizja za przygotowanie wniosku – obecnie 4,228% – która jest odejmowana od kwoty pożyczki przed jej wypłatą.
Pożyczkobiorcy będący rodzicami mają możliwość wyboru standardowego, stopniowego lub rozszerzonego planu spłaty. Będą mieli od 10 do 25 lat na spłatę pożyczki, w zależności od wybranego planu. Pożyczkobiorcy Grad PLUS mogą wybrać plan spłaty uzależniony od dochodu, w którym miesięczne raty są ograniczone do 20% ich dochodu dyskrecjonalnego, lub plan stopniowy, który zaczyna się od niskich rat i stopniowo zwiększa je co dwa lata.
W przypadku niespłacenia pożyczki PLUS, pożyczkobiorca będzie zobowiązany do uregulowania całości zadłużenia, w tym opłat za opóźnienie, honorariów adwokackich i kosztów windykacji. Rząd będzie również zajmował wynagrodzenia, potrącał zwroty podatku i zajmował świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych do czasu całkowitej spłaty zadłużenia. Niespłacenie pożyczki PLUS jest uważane za poważne naruszenie umowy, a pozostała część zadłużenia nie może zostać umorzona w drodze upadłości.
Brak możliwości odroczenia lub wstrzymania płatności
W przeciwieństwie do pożyczka bez udokumentowanych dochodów kredytów studenckich, dług z tytułu kredytu PLUS, który jest pożyczkobiorcą, nie może zostać umorzony w przypadku śmierci lub trwałej niepełnosprawności pożyczkobiorcy. Jest to ważny fakt, który należy wziąć pod uwagę przed pożyczeniem tak dużej kwoty. Należy również pamiętać, że w przypadku zaległości w spłacie kredytu PLUS rząd może zająć wynagrodzenie, świadczenia z ubezpieczenia społecznego i zwrot podatku. Nawet ogłoszenie upadłości nie umorzy tego rodzaju długu.
Pożyczkobiorcy mogą wybierać spośród kilku planów spłaty kredytów PLUS, w tym planu standardowego, w którym odsetki są kapitalizowane co miesiąc, planu rozszerzonego, który oferuje niższe miesięczne raty nawet do 25 lat, oraz planu rat progresywnych, w którym miesięczne raty zaczynają się od niskich i rosną z czasem. Rodzice mogą również zdecydować się na odroczenie spłaty, jeśli doświadczają trudności finansowych lub ponoszą koszty leczenia. Pożyczkobiorcy powinni jednak pamiętać, że odsetki nadal będą naliczane w okresie karencji.
Ogólna odroczenie spłaty to opcja uznaniowa oferowana przez firmy obsługujące pożyczki i może być przyznawana indywidualnie. Zazwyczaj jest przyznawana w przypadku trudności finansowych, ale aby się na nią kwalifikować, należy spełnić określone kryteria. Na przykład, niemożliwe do spłacenia rachunki medyczne są zazwyczaj traktowane priorytetowo.
Jeśli posiadasz pożyczkę PLUS, możesz ją anulować przed jej wypłatą, składając wniosek do swojej szkoły i postępując zgodnie z procedurami i terminami określonymi w wekslu. Możesz również odroczyć spłatę lub skorzystać z opcji zawieszenia spłaty, ale będziesz ponosić odpowiedzialność za odsetki naliczone w okresie zawieszenia i zawieszenia spłaty.
Wielu rodziców zaciąga pożyczki Parent PLUS, aby pomóc w opłaceniu kosztów studiów dziecka. Niektórzy jednak zaciągają zbyt duże długi, co może mieć konsekwencje dla nich i ich rodzin. W niedawnym artykule redakcyjnym prezes i dyrektor generalny NASFAA, Krajowego Stowarzyszenia Administratorów Pomocy Finansowej dla Studentów, zaapelował do Kongresu o zajęcie się kwestią wysokich stóp procentowych i standardów kredytowych obowiązujących w przypadku pożyczek Parent PLUS.
Kredytobiorcy mają możliwość wyboru standardowego, stopniowego lub rozszerzonego planu spłaty. Standardowy plan spłaty oferuje najkrótszy okres i najniższe miesięczne raty, natomiast Plan Spłaty Stopniowej charakteryzuje się niskimi ratami początkowymi, które stopniowo rosną wraz ze wzrostem dochodów, co jest opcją dla kredytobiorców, którzy oczekują, że ich dochody będą rosły z czasem. Rozszerzony Plan Spłaty wydłuża okres spłaty do 25 lat, co przekłada się na wyższe całkowite koszty odsetek.
W przeciwieństwie do innych rodzajów federalnych pożyczek studenckich, odsetki od pożyczki Parent PLUS są naliczane w momencie wypłaty, dlatego ważne jest uwzględnienie tego kosztu przy planowaniu spłaty pożyczki. Dodatkowo, ważne jest, aby rozważyć wysokość miesięcznej raty i czy może ona zagrozić innym priorytetom finansowym, takim jak oszczędzanie na emeryturę.
