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Por lo general, los préstamos sin intereses tienen un plazo de amortización fijo durante el cual no se pagan intereses. Estos préstamos también pueden incluir otros cargos.
Los préstamos personales tienen tasas de interés más bajas prestamo santander que las tarjetas de crédito, y tanto el capital como los intereses se pagan en cuotas regulares. Sin embargo, quienes tienen un historial crediticio deficiente tienen opciones limitadas.
1. Bancos
Los bancos ofrecen préstamos personales sin intereses que pueden utilizarse para diversos fines. Algunos prestamistas también ofrecen otras ventajas para hacer sus productos más atractivos, como una tasa de interés más baja o plazos de pago flexibles.
El proceso para solicitar y obtener un préstamo sin intereses puede variar según la entidad financiera, el monto solicitado, la situación del solicitante y otros factores. Algunas entidades requieren que los solicitantes presenten comprobante de identidad, información sobre sus ingresos y otra documentación. Otras exigen que la solicitud se presente en línea o a través de una aplicación móvil. Una vez aprobado, las entidades financieras suelen enviar a los prestatarios un contrato oficial con los detalles del préstamo, que debe incluir el calendario de pagos, los montos y las fechas de vencimiento.
Algunos bancos y prestamistas que ofrecen préstamos sin intereses cobran comisiones, como comisiones de apertura, de mantenimiento de cuenta, por mora o una combinación de estas. Estas comisiones pueden acumularse a lo largo de la vida del préstamo y aumentar significativamente el importe final a pagar. Algunas empresas de "compre ahora, pague después" también cobran intereses diferidos, lo que puede generar cargos por intereses si no liquida el saldo antes de que finalice el período sin intereses.
Además de los bancos tradicionales, algunas empresas fintech y minoristas ofrecen programas de pago a plazos que permiten adquirir artículos sin pago inicial. Sin embargo, este tipo de programas pueden fomentar el gasto impulsivo y conllevar comisiones ocultas.
4. Programas de compra ahora y paga después (BNPL).
La mayoría de los servicios de compra ahora y paga después dividen el costo de una compra en varios pagos, generalmente programados con intervalos de dos a cuatro semanas. Esto permite a los consumidores adquirir artículos que de otro modo no podrían costear, especialmente en épocas de dificultades económicas. A diferencia de las tarjetas de crédito y los préstamos, la mayoría de las aplicaciones de compra ahora y paga después no cobran intereses sobre el saldo si el usuario realiza sus pagos a tiempo. Sin embargo, según las condiciones del servicio, pueden aplicarse cargos por mora.
Además de facilitar compras que de otro modo serían inviables, los programas de "compra ahora, paga después" (BNPL) también ayudan a los clientes a evitar endeudarse por artículos no esenciales. Sin embargo, el acceso sin trabas al crédito que ofrecen las opciones BNPL puede fomentar el gasto impulsivo y el endeudamiento insostenible en algunos usuarios. Como comentan los miembros de nuestro Consejo Financiero de Forbes en este reciente episodio del podcast "The Pnyx" de PYMNTS e i2c, esta preocupación es especialmente acuciante para los consumidores que utilizan BNPL para comprar bienes de consumo no duraderos, como papel higiénico y productos de limpieza.
Además, si los consumidores no realizan sus pagos de BNPL a tiempo, la empresa podría reportarlos a una agencia de cobranza, lo que puede afectar negativamente su historial crediticio. Asimismo, si los pagos se programan para que se retiren automáticamente de su cuenta bancaria, corren el riesgo de sobregirarla si el saldo es insuficiente después de cada pago. Por estos riesgos, es importante que los consumidores revisen las políticas del proveedor de BNPL antes de usar el servicio.
Existen muchos prestamistas que ofrecen préstamos personales sin intereses o con una TAE del 0%. Algunos son más fiables que otros, por lo que es importante comparar opciones antes de elegir uno. Generalmente, los préstamos sin intereses se ofrecen a corto plazo y tienen condiciones específicas, como un plazo y un calendario de pagos. También es importante conocer las posibles comisiones y penalizaciones asociadas a este tipo de préstamos.
Los prestatarios pueden obtener un préstamo personal sin garantía con una TAE del 0% hasta por 36 meses de diversas entidades financieras, incluyendo algunos bancos importantes e instituciones financieras en línea. Otros tipos de deuda, como la de tarjetas de crédito, también pueden tener una TAE del 0%, pero solo por un tiempo limitado. Las tarjetas de crédito suelen cobrar intereses mensualmente, lo que puede acumularse rápidamente. Además de evitar los cargos por intereses, los préstamos personales suelen ser más flexibles que la deuda de tarjetas de crédito, ya que pueden utilizarse para diversos fines y tienen tasas fijas, lo que facilita la planificación financiera.
La mayoría de las entidades que ofrecen préstamos sin intereses requieren que el solicitante presente una solicitud y proporcione información sobre su historial crediticio, ingresos y otras circunstancias financieras. La puntuación crediticia del solicitante suele ser un factor importante para determinar si se aprueba o no un préstamo, ya que se utiliza para calcular el monto del préstamo y la tasa de interés. Es fundamental solicitar un préstamo adecuado para el propósito previsto y que el prestatario pueda afrontar, ya que de lo contrario podría incurrir en altos intereses o incluso en impago.
Un préstamo personal sin intereses, o con una TAE del 0%, puede utilizarse para saldar deudas, cubrir gastos imprevistos y mejorar o fortalecer el historial crediticio. Sin embargo, es importante recordar que estos préstamos siguen siendo una forma de deuda y deben tratarse como tal. También es fundamental comparar préstamos y tasas de interés antes de solicitarlos, ya que las condiciones varían según la entidad financiera.
Por ejemplo, algunos prestamistas cobran una comisión por pagos atrasados o anticipados, mientras que otros no. Además, algunos solo informan de tu pago mensual a una de las principales agencias de crédito, mientras que otros lo hacen a las tres.
Algunos prestamistas también tienen límites de montos mínimos y máximos, por lo que es importante consultar su sitio web para ver si aceptan el monto que usted prefiere. Es probable que el prestamista también tenga una sección de preguntas frecuentes (FAQ) donde encontrará respuestas a las dudas más comunes.
